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Organize suas finanças: 5 lições com as melhores práticas e fazer seu dinheiro render

Você já se perguntou, porque tantas pessoas vivem em abundância, enquanto outras com muita dificuldade, na maioria das vezes nem consegue pagar todas as contas no fim do mês? Então, organize suas finanças.

Você tendo ou não dinheiro, certamente você já se deparou com esses questionamentos.

Vejo pelo menos 3 grandes erros que a maioria das pessoas cometem:

  1. Compra compulsiva, mesmo que não precise;
  2. Gastar mais do que ganhar, e;
  3. Achar que o “crédito” do cartão de crédito é seu dinheiro.

Existe uma regra que sempre o André Fogaça (fundador do GuiaInvest) fala: Ninguém vai cuidar o seu dinheiro melhor do que você mesmo!

As 5 lições abaixo, são baseadas no eBook que o GuiaInvest nos disponibilizou, e que também você pode baixar gratuitamente no formulário abaixo:

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O Fogaça criou três treinamentos incríveis para você de fato melhor a sua vida e educação financeira, dois ainda estão disponíveis para te ensinar passo-a-passo a organizar suas finanças, definir seus objetivos, fazer você descobrir qual o seu perfil de investidor, te apresentar os tipos de investimentos, te ajudar a como a investir do absoluto zero, mesmo que você tenha apenas R$100, e claro, te ensinar a monitorar os seus investimentos.

Agora para começar bem, vamos primeiramente saber organizar nossas finanças:

ORGANIZE SUAS FINANÇAS

Organize suas finanças

Regra básica é que você já deve está enjoado de escurtar, mas, que vale a pena sempre repetir: Você necessita saber tudo a receita que entra e todas as despesas. Ou seja, você precisa saber tudo o que gasta mês a mês. Existem diversos aplicativos que pode te auxiliar neste controle e planejamento financeiro. Se você não é muito de tecnologia, resta usar o papel e caneta.

Segundo o Serasa Experian, o país começou o ano de 2016 com 59 milhões de brasileiros com as contas em atraso. Você é um deles? Continue lendo este artigo, que vou te ajudar a acabar com este problema.

Basicamente existem dois tipos de dívidas, a boa e a ruim. A ruim, penso que nem preciso descrevê-las aqui, não é mesmo? A dívida boa é sustentável, gera dinheiro e faz aumentar o patrimônio líquido ao longo do tempo. Exemplo mais simples, são os investimentos propriamente dito. Se você pegar 10% para a sua aposentadoria, será uma dívida todos os meses, mas que voltará para você futuramente, assim como as outras aplicações, se você fizer um investimento mensal durante 5 anos por exemplo, você terá essa dívida todos os meses, mas o dinheiro irá render muito.

Tem também, aquele cujo em meu pensamento, será a sua melhor dívida, que é o investimento educacional. Invista em você mesmo, faça cursos, absorva o máximo de conhecimento que conseguir. Quanto mais conhecimento, prática e experiência na sua segmentação, maior será o seu valor, e mais dinheiro você vai conseguir. Pois isso, já recomendo que você faça os cursos do GuiaInvest, são maravilhosos.

Para saber mais sobre os três treinamentos, clique nas imagens abaixo:

Árvore da Riqueza - Investimento em Valor

[clique na imagem] Árvore da Riqueza – Investimento em Valor

GuiaInvest - Análise técnica, análise fundamentalista e comunidade de investidores.

[clique na imagem] GuiaInvest – Análise técnica, análise fundamentalista e comunidade de investidores.


1. GASTE MESMO DO QUE GANHA

Organize suas finanças

Regra mais do que simples não é mesmo? Para ter sustentabilidade com o seu dinheiro, esse é o básico que você deve fazer.

Ahh mais eu ganho muito pouco? Não importa, como você vai pagar uma coisa que você não pode? Só para constar, essa é a regra principal das pessoas ricas.

Pense assim: Se você ganha R$ 1 mil por mês e gasta R$ 900,00, você está em melhor situação que alguém que ganha R$ 100 mil por mês e gasta R$ 120 mil. Claro, a pessoa que tem R$100 mil, consegue mais facilmente se recuperar, porque já sabe como conseguir dinheiro e tem a mentalidade de pessoas que tem dinheiro.

2. APRENDA A POUPAR O SEU DINHEIRO

Organize suas finanças

Se você ganha R$1 mil, porque gastar 100% do dinheiro? O que será de você no mês que vem, caso a sua fonte de renda desapareça?

Poupar é fundamental caso você queira organizar a sua vida financeira. Economize agora, que você será recompensado no futuro breve e a longo prazo.

Entenda uma coisa, existem dois motivos fundamentais para você poupar dinheiro:

  1. Você quer se divertir no futuro, comprar coisas boas, casa, carro melhor e outros sonhos de consumo.
  2. Você é forte hoje, mas você vai envelhecer, portanto, cuide da sua aposentadoria. Se não fizer isso hoje, vai ser arrepender amargamente depois.

Fogaça usa a seguinte parábola no eBook: Como investir começando do zero:

Lembra da história da cigarra que passou todo o verão cantando e se divertindo enquanto a formiga trabalhava acumulando provisões para enfrentar o inverno? Na história, a cigarra termina desamparada e com frio. Tenho certeza que você vai preferir ser a formiga em sua vida…

Um das formas de poupar que utilizo é o meu ódio com as moedas (rsrsrs). Todas as moedas que pego de troco, junto no famoso porquinho, durante o ano inteiro. Antes do Natal, pego as moedinhas, troco em algum mercado por brindes ou sorteio, e gasto no Natal, ajudando em colaboração com a família na ceia ou presentes. Ou seja, não precisei gastar do orçamento do mês para fazer isso. Ano passado (2016) as moedinhas me rendeu R$180. Bom não é mesmo! 🙂

3. EVITE GASTOS SUPÉRFLUOS

Organize suas finanças

Geralmente quando você está na fila do supermercado para fazer o pagamento, existem várias opções que está aqui ao seu alcance, geralmente tem vários chocolates. Você realmente precisa daquele chocolate? Você realmente precisa (Ahh camisa que está na promoção, é só R$19,90)?

Não confunda o seu desejo com necessidade, a maioria das pessoas pecam aqui, e falham miseravelmente.

Outro dia estava assistindo o canal Me Poupe da Nathalia Arcuri no YouTube, onde ela dá uma grande dica, que pode parecer exagero, mas, fazendo as contas faz todo o sentido. A dica é o seguinte:

Você almoça em restaurantes todos os dias (já começa errado por ai…), e você inventa de comer aquela gostosa coxa de frango, no final ainda deixa resto de comida. Digamos o que quilo da comida está R$30, você se serviu 500 gramas, ou seja, R$15, além do resto da comida, porque você escolheu todo a coxa do frango, sendo que você não vai comer o osso, é mais um peso inútil, somando os restos, é mais ou menos R$2. (Ahh só dois reais…) Fora o refrigerante ou sucos caros. Se você almoçar todos os dias em restaurantes: R$2 + R$5 (bebidas) = R$7 * 15 (média de dias que você almoça fora) = R$105 * 12 = R$1.260 de dinheiro jogado fora no ano. Será que exagero?

Agora pode se lamentar o que você poderia comprar esse dinheiro, poderia ser a passagem de avião de ida e volta para passar as férias que algum lugar.

4. ECONOMIZE DE 10% A 20% OU MAIS DE SUA RENDA MENSAL

Organize suas finanças

Depois que conseguir equilibrar seu orçamento, nas entradas de receitas e despesas. Faça uma reconfiguração de seu dinheiro. Se você já está equilibrado, comece a fazer a tática seguinte:

Separe de 10% a 20% da sua receita e estude sobre investimento, o tesouro direto ou Dividendos é uma boa para começar. Se você não sabe muito sobre, clique e assista essa aula gratuitamente.

Se achar complicado dedicar tanto percentual assim, comece com 5%, se conseguir daquele mês, tente aumentar para 10% daqui dois meses, e continue o máximo que conseguir. Certeza que vai gostar muito dos resultados. Depois é só depositar em quantia em minha conta em forma de agradecimento, ok? rsrsrs.

5. ANOTE SEUS GASTOS

Organize suas finanças

A liberdade financeira não é fácil de ser alcançado, é preciso muito esforço, dedicação e muita disciplina.

Me prometa que só vai ao supermercado, com uma lista pronta de casa das coisas que você realmente necessita, anote tudo, até os R$0,10 da vida.

Existem milhares de aplicativos para te ajudar nas anotações, ou o padrão papel e caneta.

Já usei vários aplicativos para isso, mas o que uso hoje são dois. O Mobills uso para o meu dinheiro em espécie. O Guia Bolso, uso para para automatização da minha conta bancária, ele sincroniza com meu banco, tanto conta-corrente, quanto cartão de crédito, categoriza tudo, e você pode criar mais categorias, de acordo com que você vai categorizando as transações, o aplicativo vai ficando mais inteligente.


Então, se você realmente está comprometido a realizar seus sonhos, passar mais tempo com sua família e ainda viajar com mais frequência, então essa aula para você.

Como Viver de Dividendos - arrow-down

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BÔNUS – E-BOOK

Como sou muito bonzinho e quero te ajudar a saber como gerar renda e ganhar dinheiro, vou disponibilizar mais conhecimento para você. Baixe esses e-books gratuito, e aprenda mais sobre como viver de dividendos no mundo das finanças. Até porque, com essas novas regras de aposentadoria, investir é o melhor negócio.

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Fonte: Aurélio Paz

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